Наиболее ощутимые последствия кризиса наблюдались в области кредитовании строительной отрасли. Количество выдаваемых кредитов данному сектору экономики по сравнению с докризисным периодом уменьшилось в десятки раз. Основной причиной сложившейся ситуации являются риски невозврата кредитных средств по вновь выданным кредитам, а также уже существующая безнадежная задолженность банкам со стороны строительных организаций.
На сегодняшний день из всех представленных банков на рынке г. Краснодара кредитованием строительных компаний занимаются порядка пяти банков. При этом они существенно ужесточились требования к заемщикам и к предмету залога.
При рассмотрении кредитной заявки более серьезное внимание стало уделяться анализу финансового состояния заемщика. В большинстве случаев в качестве подтверждения денежного потока предприятия теперь учитывается только официальная отчетность, а управленческая отчетность не рассматривается. Приоритетным заемщиком считается тот, у которого финансовая отчетность в полной мере подтверждает рост и эффективность бизнеса.
Особое значение приобрело обеспечение кредита — стоимость объекта залога, который служит одним из инструментов снижения кредитного риска для банка, должна превышать сумму кредита не менее чем в два раза.
Что же касается процента по кредиту и сроков его предоставления, то в каждом банке они различны. Но общая тенденция во всех банках одинаковая – процентные ставки повысились, а сроки предоставления кредитов снизились. Поэтому рассчитывать на кредиты на 5 лет или более лет сейчас не возможно.
«Номос банк» кредитует малые строительные компании на срок до 3-х лет под 16-20% годовых, средние – на срок до 1 года по 13-15% годовых. При этом особое внимание банк уделяет заказчику строительства. В случае если строительство ведется в рамках госзаказа или же заказчиком являются такие крупные корпорации как «Газпром», «Лукойл» и другие, то вероятность получения кредита существенно возрастает. Строительство, инициируемое различными ООО, не кредитуется.
«Банк Кедр» осуществляет кредитование строительных компаний только при наличие высоколиквидного залога на срок не более 3-х лет. Процентная ставка в таком случае составляет 17-20% в зависимости от суммы кредита.
«Уралсиб-Юг банк» осуществляет кредитование строительных компаний под 17% годовых на срок свыше одного года. При увеличении срока кредита (максимально до 3-х лет) увеличивается ставка до 22%. Главным требованием банка является осуществление не только работ по возведению зданий, но и осуществление монтажных работ, работ по внутренней и наружной отделке или успешной деятельности в других отраслях.
«Сбербанк» ведет кредитование строительных компаний с целью пополнения оборотных средств на срок не более 1,5 лет. Процентная ставка в данном случае определяется классом кредитоспособности компании и комплексом услуг. В среднем кредитование средних предприятий осуществляется под 15% годовых.
АКБ “Национальный резервный банк» занимается кредитованием строительных компаний. Сумма кредита от 50 до 300 млн. руб., процентные ставки от 15,5 % до 17 %, срок кредита от года до полутора лет.
Банк «Петровский» предоставляет кредит строительным компаниям в размере месячной выручки и на срок не более 2-х лет, процентная ставка составляет 17-19%.
По результатам проведенного мониторинга можно сказать, что ситуация с кредитованием строительных компаний в ближайшей перспективе существенно не изменится. Достижение докризисного уровня кредитования произойдет не раннее чем через 2- 3 года. Это обуславливается тем, что в 2010 году еще достраиваются и допродаются квартиры проектов 2007-2008 годов, а активного спроса на новые квартиры не наблюдается. Резкие изменения на рынке жилья начнут происходить не раннее 2012 года, когда с одной стороны резко уменьшится предложение первичного жилья. Также стоит отметить, что федеральными властями принимается большое количество мер, федеральных программ, по подержанию отрасли и того производственного потенциала, который был создан в благополучные предкризисные годы, в том числе к поддерживающим мерам относится федеральная программа кредитования строительных компаний. В этой программе активно участвует и АКБ «Национальный резервный банк».
